사전청약된 아파트 입주를 2년여 앞두고 본격적인 부동산 공부를 하고 있는 요즘이다. 경매에 대한 관심으로 시작이 된 것인데, 경매 하나만 공부해서는 되는 게 아니고 결국은 부동산 시장이 어떻게 돌아가는지 전체에 대한 공부, 그리고 대한민국 땅 지도, 서울 지도, 금융 대출 등에 대한 공부가 필요하다는 걸 너무나 느끼는 요즘이다. 그러다가 오늘은 dsr, ltv라는 용어에 대해서 알아보는 중이다.
결국, 대출이 나오는지가 관건이다
경매 공부를 하다보니 시엄마도 생애 처음으로 내 집 한 채 가지시면 좋겠다는 생각이 들어, 노후에 든든하시라고 이리저리 매매를 알아보는 중이다. 서울 관악구에 아파트 한 채는 너무 꿈과 같은 가격이라서 빌라로 그것도 1, 2억대로 알아보는 중인데.
놀랍게도 매물이 꽤 많다. 10평 후반대에서 20평대까지. 아직 서울 빌라에는 희망이 있는 듯…! 물론, 1억 후반대보다는 2억 넘어가는 순간 컨디션이 확 괜찮아진다. 우리나라 아파트 선호 현상만 아니라면 대출 안 끼고 1-3억 들여서 내 집 장만 떡하니 해가지고 빌라에서 신혼이든 육아든 살림 시작하는 거 정말 나쁘지 않을 거 같다. 우리 역시 이미 사전청약이 되어버리고 얼떨결에 그것만 기다리고는 있지만 청약이 되지 않았더라면, 이런 대안도 생각해 볼 수 있었을 텐데 하는 생각도 들고.
하여간, 그래서 계속 연구와 써칭을 거듭하다 보니 결국 어머님 연세가 70이셔서 가진 돈에 추가로 조금 대출을 받으셔야 되는데, 그게 문제다. 나이가 많아서 1 금융권 대출이 쉽지가 않을 수 있다는 것이 인터넷 현자들의 중론인 듯… 하지만 꼭 방법을 찾을 것이라고 다짐해 본다.
생애 첫 주택이시고 현재 소득이 있기 때문에 주택보증공사에서 제공하는 디딤돌 대출, 아낌 e 보금자리론? 그런 게 가능할 수도 있다는 얘길 듣고, 다음 주엔 어머님 모시고 은행에 가보려고 한다.
여기서 대출 알아볼 때 맨날 헷갈렸던 용어 dsr, ltv 등등 찾아본 내용 조금 기록해두고.
[소득과 상환액 기준 대출 규제]
DSR (Debt Service Ratio) 총부채원리금상환비율 : 연 소득에서 대출 원리금이 차지하는 비율을 뜻함. DTI 보다 더 보수적인 개념
- 모든 주택담보대출 연간 총 상환 금액 + 기타 부채 연간 총 상환(원금+이자) / 연소득 X 100
DTI (Debt To Income Ratio) 총부채상환비율 : 소득에서 몇 %를 전체 빚(원금과 이자) 갚는데 쓰는지 확인하는 것.
- 모든 주택담보대출 연간 총 상환 금액 + 기타 대출 이자) / 연소득 X 100
[담보물 기준 대출규제]
LTV ( Loan To Value) 주택 담보 대출 비율 : 주택 매매가대비 대출액
- 대출가능금액 / 담보 주택의 가치 X 100
생애 첫 주택 대출 요건
- LTV 규정 상 담보 주택 시세 대비 80%까지 대출 가능.
- 대출 한도는 6억
- 신청자 소득과 기존 부채 고려 결정.
- 주택 구매 DSR 40% 적용 시, 2400만 원 연 소득 기준960만 원까지만 연간 부채 상환액 설정이 가능함.
- 960만 원이면... 한 달에 80만 원까지 원리금 갚을 수 있다는 소린데, 그럼 어머니가 1억 정도 대출이 가능할 것도 같다. 왜냐하면 부채는 일체가 없으시니까...
(찾다 보니, 생애최초 주택 구입 시에는 지역 관계없이 DTI 60%라고 한다. 와우, 충분히 대출 금액은 커질 수 있을 것 같다.)
- 다만, 어머니 연세때문에 상환기간 설정이 문제일 듯 하다...
- 우리 사전청약아파트의 경우, 분양가가 5억 정도로 예상이 된다. 그러면, 우리 역시 생애 첫 주택이기 때문에 담보 대출 비율은 80%까지니까 4억까지가 대출 가능할 것이고. DSR로 따지면 글쎄... 계산을 잘해봐야겠다.
- 연소득은 부부합산 7,000만 원까지라고 함. 둘이 소득을 잘 맞춰야 될 것 같음...
- 근데, 스트레스 DSR 3단계 7월 적용 시에는 디딤돌 대출 등 주택보증공사에서 내놓는 대출 금액 한도가 3억이 된다는 말이 있는데, 이건 뭔 소린지?
- 더 조사를 해봐야겠다...
'Review & Life' 카테고리의 다른 글
| 베이킹소다, 구연산, 과탄산소다 3종 천연세제 청소 시 사용 방법 (0) | 2025.02.01 |
|---|---|
| 청약아파트 잔금 납부는 아무래도 일반 대출로 가야할 듯 (0) | 2025.01.31 |
| 넷플릭스 인생 다큐멘터리 2선 <아비치 : 내 이름은 팀, 나의 마지막 쇼> (1) | 2025.01.11 |
| 스테이지파이터 EP.6 - 제자리 찾은 최호종, 더 응원하게 되는 기무간 (1) | 2024.10.31 |
| 엠넷 M.net 스테이지파이터 캐릭터 리뷰 - 발레, 한국무용, 현대무용, '최호종'이라는 발견. (0) | 2024.10.23 |
